캐나다 기준 금리 하락. 그럼 내 모기지는 어떻게 해야 하지?

 

캐나다 공영방송 CTV에서 기준 금리 하락에 따라 모기지를 어떻게 해야 할지 모기지 브로커들에게 설문 조사를 한 결과가 있어서 가지고 와보았습니다.

 

참고로 은행들은 기준 금리를 기준으로 추가 마진을 남기고 모기지 대출을 실행해 줍니다. 캐나다의 경우 1990년대 중반부터 2008년까지는 평균 약 1.5% 추가 마진을 챙겼습니다. 이후에 계속 조금씩 올라서 2015년경까지는 1.75%, 그 이후에는 약 2% 수준의 추가 마진을 은행들이 가져가고 있습니다. 

 

모기지 브로커들은 먼저 고정 금리를 가지고 있는 분들에 대해서 의견을 밝혔는데요.

코비드 때 고정 금리를 신청하신 분들은 한동안 그대로 가지고 가시는 게 좋다고 합니다. 캐나다 기준 금리가 0.25% 일 때 받은 모기지 보다 좋은 상품은 현재 없기 때문이죠. 그때 당시 모기지를 잘 받은 사람의 경우 모기지 금리가 1.69% 였다고 합니다. 몬트리올의 한 모기지 브로커는 지금 그 금리로 대출을 받을 수 있다면 자기 팔이라도 잘라줄 수 있을 것 같다고 했다네요.

 

그렇다면 이제, 변동 금리로 모기지 대출을 받은 분들만 어떻게 하면 될지 결정하면 될 것 같은데요. 이게 전문가들 마다 의견이 다릅니다.

 

각 주에 있는 다양한 브로커들에게 현재 변동 모기지에서 벗어나야 하는지 물어본 결과는 다음과 같습니다

.
19%는 벗어나야한다 49% 그대로 가져가야 한다 32%는 개인의 상황에 따라 다르다고 답했습니다. 약간 애매모호한 답변들을 한 것을 보면 다들 고객이 각자 책임지기를 원하는 분위기입니다. 

 

하지만 다들 최악의 상황은 지난 것 같다는 공통된 의견을 보였습니다.

 

참고로 캐나다 모기지 주택 공사 CMHC의 기본 예측에 따르면 2026년까지 모기지 금리가 2.5~3% 사이에 도달할 것으로 예상된다고 밝혔지만, 금리는 캐나다 은행에서 발표하는 것이지 주택 공사에서 발표하는 것은 아닙니다. 다들 긴장을 풀고 있기에는 이른 것 같습니다. 

 

설문조사에 참여한 브로커들에 따르면 현재 캐나다의 가장 낮은 고정 금리는 런던, 온타리오, 새스커툰에서 받을 수 있으며 금리는 4.34% 라고 합니다. 반대로 금리 하락에도 가장 낮은 변동률을 보인 지역은 토론토 지역이며 5.9% 가 고객에게 가장 유리한 상품이라고 하네요.

 

시중 은행은 중앙 은행이 금리를 올리면 재빠르게 따라가는데 반해, 금리가 하락할 때에는 모기지 및 각종 대출 금리를 다른 은행들의 분위기를 보며 천천히 내리는 경향이 있습니다. 은행들은 금리가 기준 금리에도 영향을 받지만 각종 채권 금리 등에도 영향을 받기 때문이라고 말하지만, 기분이 좋지 않은 것은 어쩔 수 없네요.

 

앞으로 다가올 1년 반 안에 전체 모기지 대출의 44%가량의 만기 시점이 도래한다고 합니다. 앞으로 모기지 대출 금리는 어떻게 될까요? 또 집값은 어떻게 변할까요? 여러분들의 의견은 어떠신가요? 댓글로 알려주세요. 

 

---

6월 10일 추가) 일부 브로커들은 금리가 하락한다는 가정아래, 3년 고정으로 가져가다가 이후 상황을 보고 변동으로 전환을 생각한다고 합니다. (이 전략은 금리가 하락한다는 것을 가정하고 있다고 합니다.)